Как удобнее сделать денежный перевод из России в Беларусь

В России живет и работает достаточно много наших соотечественников. Да и россиянам часто нужно сделать денежный перевод в Беларусь.

Как это удобнее всего осуществить, выяснил и подробно описал журнал Т-Ж.

Работают ли переводы с карты на карту между Россией и Беларусью

На переводы из России в Беларусь, так же как и в другие зарубежные страны, сейчас действуют ограничения ЦБ. Граждане и резиденты России из «дружественных» стран могут переводить на счета в Беларуси до миллиона долларов в месяц. Остальные могут отправлять в Беларусь только свою официальную зарплату. Других ограничений нет. Но из-за санкций в России почти недоступны переводы в долларах и евро.

Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, работают только внутри страны. Теперь они обслуживаются Национальной системой платежных карт — оператором системы «Мир», а потому продолжают работать в тех же рамках, что и карты «Мир».

С помощью «Мира» из России можно делать прямые денежные переводы на карты банков Беларуси, а также Таджикистана и Кыргызстана. В Беларуси работает платежная система «Белкарт», полностью интегрированная с «Миром».

Переводы работают почти так же, как внутри России. Часто сделать его можно прямо через приложение своего банка в разделе «Переводы».

Т-Банк. Переводы в Беларусь работают по номеру телефона или карты. Обычные пользователи бесплатно могут переводить до 20 000 росс. рублей в месяц, а пользователи с подпиской Pro — до 50 000 росс. рублей. За переводы свыше этой суммы комиссия составит 1%. Обратите внимание, что учитывается не календарный месяц, а промежуток в месяц между расчетными периодами по вашему счету, например с 15 мая по 15 июня.

Чтобы отправить перевод в Т-Банке, достаточно сделать следующее:

1. Перейти в раздел «Платежи».
2. Выбрать «Переводы по номеру телефона».
3. Указать данные о переводе: сумму и получателя.

Чтобы выполнить перевод, можно ввести и номер карты.

Деньги спишутся с рублевого счета, получателю придут белорусские рубли. Курс может быть немного выше официального курса Центробанка, разница зависит от рыночных условий и постоянно меняется.

Сбер. Здесь можно делать перевод только в ограниченное число банков, список которых публикуется на сайте. Сейчас это только белорусский Сбер. Лимит составляет до 50 тысяч рублей в день и до 1,5 млн рублей в месяц для обычных клиентов банка и до миллиона в день и 30 млн в месяц для подключивших «Сбер первый» и Private Banking. Комиссия составляет 1%, минимум 30 росс.рублей.

Условия переводов в Беларусь через российские банки

Формально через SWIFT можно отправить белорусские рубли и юани, но от этой системы отключили ряд российских банков, а в 2022 году — три белорусских: «Белагропромбанк», «Дабрабыт», Банк развития Республики Беларусь и их дочерние компании. При этом все белорусские банки подключены к российской системе обмена финансовыми сообщениями — аналогу SWIFT.

Через российские банки отправить платеж можно на карту или по номеру счета, а также онлайн или в офисе. От способа зависят комиссии и лимиты. Расскажу, как обстоят дела в крупнейших российских банках.

Сбер. В офисе банка по номеру счета можно переводить неограниченную сумму, но комиссия составляет до 2%, минимум 150 росс.рублей и максимум 10 000 росс. рублей. Деньги поступают на счет в среднем за три дня. Для перевода в белорусских рублях доступны все банки, а для российских рублей есть список на сайте.

Т-Банк. В нем через SWIFT можно отправить:

1. Белорусские рубли. Деньги придут за день, комиссия составит 50 белорусских рублей, а пользователям Premium или Private переводы доступны без нее.
2. Юани. Их можно перевести не во все белорусские банки, список нужно уточнять перед отправкой. Комиссия составит 120 юаней, с подключенным Premium или Private — без комиссии.

«Альфа-банк». Отправить можно только белорусские рубли или юани — то есть сначала нужно открыть счет в этой валюте. Банк позволяет переводить до 1,4 млн рублей в день с комиссией 0,7%, минимум 990 росс. рублей. Пользователи тарифа «Премиум» могут сделать перевод бесплатно. Деньги зачислят на счет в срок от трех до пяти дней.

ВТБ. Можно переводить только белорусские рубли, для этого нужно сначала открыть счет в них в России. Комиссия за перевод составит 1%, от 15 до 200 белорусских рублей. Деньги будут идти до пяти рабочих дней. Можно перевести 20 млн рублей в сутки и миллион долларов в месяц.

Учитывайте, что комиссии могут взимать не только российские банки, но и белорусские — за принятие заграничного платежа.

Системы переводов

В 2024 году в России работают только две системы международных переводов: «Золотая корона» и «Юнистрим».

«Золотая корона». Позволяет отправлять российские и белорусские рубли. Если отправлять перевод в российских, а получать в белорусских рублях, то система не будет взимать комиссию. Но нужно отслеживать курс, по которому конвертируется валюта: он может быть не такой выгодный, как официальный курс ЦБ. Как правило, разница не превышает 1%. Курс всегда отображается при заполнении данных перевода.

Через «Золотую корону» можно перевести до 600 тыс. росс. рублей в месяц. Отправлять можно российские и белорусские рубли.

Перевести деньги можно в специальных пунктах или онлайн в приложении. «Золотая корона» не работает с картами подсанкционных банков, лучше использовать электронные карты от Ozon и «Яндекса» либо карты банков не под санкциями. При этом учитывайте, что за перевод денег через «Золотую корону» банк также может взимать комиссию.

При переводе с электронной карты Ozon комиссия составит 1%, а оформить перевод можно прямо через онлайн-банкинг Ozon. Но есть лимиты. Чтобы переводить до 500 тыс. росс. рублей в месяц без ограничений в рамках суток или операции, нужно получить счет статусом не ниже расширенного. Для базового счета стоит ограничение: не более 50 тыс. росс. Рублей в сутки и 200 тыс. в месяц на перевод.

Получить деньги в Беларуси можно в специальных пунктах, которые можно найти на карте. Всего их в стране работает около 45.

«Юнистрим». Работает аналогично «Золотой короне». Комиссия не взимается, если валюты отправки и получения различаются. Если и отправлять, и получать российские рубли, то комиссия составит 0,5%, но не менее 50 росс.рублей. Отправить перевод можно онлайн или в специальном пункте, получить — в точке обслуживания. Пункты точно так же можно посмотреть на карте — в одном только Минске их больше 10. Перевести можно до 700 тыс. росс. рублей в месяц.

«Юнистрим» выпускает собственные банковские карты с бесплатным обслуживанием, которые могут быть полезны, если переводы приходится делать часто. Например, они позволяют экономить на комиссии за перевод с карты банка в адрес системы переводов.

Почта России

Почта России позволят делать переводы в Беларусь и некоторые другие страны СНГ. Для этого нужно лично прийти в отделение со своим паспортом. Можно заказать доставку денег на дом, или получатель может забрать их в отделении местной почты уже в Беларуси.

При переводе менее 20 000 росс. рублей комиссия составит 3,5%, а для сумм от 20 000 росс. рублей — 2%, но в обоих случаях от 55 росс. рублей за перевод. Он занимает в среднем два дня.

Удобнее и выгоднее оформить почтовый перевод PosTransfer. Деньги можно получить почти мгновенно, но есть ограничение — максимум 300 тыс. рублей. При этом для получения более 100 тысяч рублей или эквивалентной суммы получателю нужно сначала оформить резервирование денег. Комиссия составляет 1,8%, не менее 60 росс.рублей. Деньги приходят в белорусских рублях.

Электронные кошельки

По сути, единственный электронный кошелек в России — «ЮMoney» — может работать на некоторых белорусских сайтах, но в целом его широкое использование в Беларуси пока недоступно. Карты «ЮMoney», выпущенные российскими банками, перестали работать в Беларуси после введения первых санкций. Но оплата должна проходить через карты «ЮMoney» на системе «Мир».

Также через электронные карты и кошельки доступны переводы на банковские карты. «ЮMoney» еще в 2022 году запустила возможность пополнять карты «Белкарт — Мир» прямо с электронного кошелька. Достаточно зайти в раздел «Переводы», выбрать «На банковскую карту», после чего ввести номер карты.

Перевод можно оформить только в российских рублях. Комиссия составит 3% и 45 росс. рублей дополнительно. В сутки можно отправить до 150 тыс. росс. рублей, а в месяц — до 500 тысяч. Лимит на перевод зависит от уровня кошелька:

1. Именной — 15 тыс. росс. рублей за раз.
2. Идентифицированный — 75 тыс. росс. рублей.

Причем это суммы, включающие в себя комиссию за операцию. За сутки можно сделать не более пяти переводов за рубеж.

Что выбрать

Многие привыкли делать трансграничные переводы криптовалюты. Сейчас гражданам Беларуси разрешено регистрироваться на криптовалютных биржах, проводить сделки с криптовалютой для личных целей и обменивать ее на белорусские рубли. Использовать криптовалюту как платежное средство запрещено. Также разрабатывался закон, запрещающий обмениваться криптовалютой между физическими лицами вне специальных бирж.

В среднем комиссия за перевод в Беларусь составляет до 0,5%, если перечислять деньги по номеру телефона или через международные сервисы. Также стоит учитывать разницу в курсах валют, которая может часто меняться. Но таким способом сложно перевести более 500—700 тыс. росс. рублей в месяц.

Если нужно делать более крупные переводы, то оптимальнее всего оформлять через банки переводы по номеру счета. В рамках российской системы обмена финансовыми сообщениями все работает. Комиссия составляет в среднем 1—2%. Единственным ограничением по сумме будет законодательное — не более миллиона долларов в месяц на зарубежные счета.

Читайте нас в: