Жив ли рынок микрозаймов, и где белорусы занимают быстрые деньги?

С 2015 года в Беларуси запрещено выдавать физлицам микрозаймы, не будучи включенным в специальный реестр, утверждаемый Нацбанком. С тех пор объявления про «деньги в долг без справок и поручителей» ушли в серую зону интернета и наклеек на столбах.

Легально в Беларуси микрозаймы теперь предоставляют лишь ломбарды, а также новоиспеченный игрок – оператор онлайн-заимствований. Вскоре к быстрым кредитам также допустят мобильных операторов. О нынешнем состоянии рынка рассказал зампред Правления Национального банка Дмитрий Лапко в журнале “Банкаўскі веснік”.

Ломбарды

По состоянию на апрель 2024 года в реестре микрофинансовых организаций числятся 78 юридических лиц, которые работают как ломбарды. Им разрешено брать под залог только движимое имущество – личные вещи граждан. За 2023 год ломбарды выдали своим клиентам 233,5 млн рублей, из которых 86% заемщики вернули. Средняя сумма микрозайма в ломбардах составила 190 руб.

Онлайн-сервисы

В реестр также включены три оператора сервисов онлайн-заимствования. Один из них – «Инновационные финансовые стратегии» — уже начал работу со II квартала 2023 года. Он предоставляет займы только физлицам.

На данном сервисе за 2023 год было размещено 14,5 тыс. предложений дать деньги в долг. Востребованным оказалось лишь каждое пятое такое предложение. На 1 апреля 2024 года действовало 2,3 тыс. договоров займа, что в 2,7 раза выше уровня января.

Максимальная сумма займа по одному договору составила 1 тыс. рублей, а минимальная – 100 рублей, 95% займов предоставлялись на срок до 30 дней.

Серый рынок

Дмитрий Лапко делает вывод, что «предоставление микрозайма является весьма востребованной и доступной финансовой услугой, которая имеет достаточный спрос на финансовом рынке».

При этом спрос на займы без залога (заклада) остается высоким, о чем свидетельствует большое количество объявлений в интернете. «Речь идет о так называемых асоциальных явлениях в теневом сегменте, за рамками регулируемого Национальным банком периметра: «деньги в долг», «объявления на столбах»», — отмечается в обзоре.

Мобильные операторы призваны вернуть микрокредиты в белую зону

Нацбанк задумался, как вывести быстрые деньги из серой зоны, при том, что настоящие банки этим заниматься не могут – для них это будет слишком затратно.

Тогда регулятор предложил наделить правом осуществления микрофинансовой деятельности операторов сотовой связи. Зампред правления подчеркивает, что сначала Нацбанк был одинок в своем энтузиазме, однако теперь государственные органы сходятся во мнении, что разрешение мобильным операторам предоставлять небольшие займы населению «способно решить проблему незаконного предоставления займов нелегальными заимодавцами за счет конкуренции».

Сейчас операторы сотовой связи уже активно выступают в качестве посредников между банками и гражданами. В частности, они выполняют функцию агента по распространению эмитированных банками электронных денег.

Читайте нас в: