Банки рассказали о задолженности белорусов по кредитам

Банки Беларуси рассказали о задолженности физических лиц перед ними. В эту статистику входит информация о потребительских и жилищных кредитах населения.

На 1 марта 2022 года задолженность физлиц по банковским кредитам (без банков в стадии ликвидации) составила 16,457 млрд руб. в эквиваленте. Эта сумма близка к историческому максимуму обязательств, который отмечался 1 января (16,470 млрд руб.).

На отчетную дату 99,87% от всего долга было номинировано в белорусских рублях. Такая высокая доля рублевых заимствований связана с тем, что в Беларуси более 10 лет кряду ограничено кредитование физлиц (кроме ИП) в иностранной валюте.

Две основных разновидности кредитов населению в официальной статистике – это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (жилищные кредиты). Так как потребительские кредиты обычно имеют меньший период до погашения, нежели жилищные, на отчетную дату они были целиком номинированы в рублях. Это значит, что в Беларуси у более «длинных» жилищных кредитов пока есть валютная компонента (7,5 млн долл. в эквиваленте).

На 1 марта 2022 года задолженность физических лиц по потребительским кредитам составила 5,165 млрд руб. На 1 января 2022 года она была равна 5,242 млрд руб., а на 1 марта 2021 года – 5,327 млрд руб.

Локальный максимум задолженности по кредитам на потребительские нужды отмечался на 1 апреля 2020 года – 5,839 млрд руб. В марте 2020 года произошла девальвация рубля и белорусы пытались смягчить негатив, набирая кредиты в надежде на обесценение долга через рост цен.

Затем весенний максимум был превышен по состоянию на 1 сентября 2020 года и составил 5,884 млрд руб. В августе позапрошлого года физлица пробовали сделать то же, что и в марте, но им помешали действия регулятора.

В августе 2020 года Нацбанк РБ ограничил постоянно доступные операции предоставления ликвидности банкам. В результате на фоне ограничений НБРБ задолженность по потребительским кредитам начала падать осенью. С 1 сентября 2020 года по 1 августа 2021 года она сократилась с 5,884 до 5,209 млрд руб. Процесс снижения обязательств физлиц длился 11 месяцев.

В августе 2021 года задолженность впервые за долгое время немного выросла – до 5,249 млрд руб. Но в сентябре 2021 года задолженность по потребительским кредитам упала – до 5,237 млрд руб. Падение продолжилось и в октябре – до 5,201 млрд руб.

Рост задолженности в ноябре и декабре 2021 года совпал по времени с оживлением розничного товарооборота. В 2021 году за ноябрь и декабрь продажи ритейла выросли к 2020 году на 4,8% и 4,3% соответственно.

В феврале 2022 года на фоне ослабления рубля к доллару и евро статистика не зафиксировала ажиотажный скачок задолженности по кредитам, как это было в марте 2020 года. Если за март 2020 года обязательства физлиц по потребительским кредитам выросли на 284,8 млн руб., то за февраль текущего года произошло сокращение на 1,8 млн руб. Похоже, банки научились превентивно гасить ажиотажный спрос в периоды курсовой волатильности, пишет портал banki24.by.

К 1 марта 2022 года объем задолженности по жилищным кредитам составил 11,110 млрд руб. и это новый максимум суммы обязательств физлиц. На 1 января этого года физлица были должны банкам 11,041 млрд руб., на 1 марта 2021 года – 10,039 млрд руб.

Несмотря на обновление рекорда по сумме обязательств, приросты задолженности в январе и феврале 2022 года оказались скромнее, чем в сопоставимые месяцы 2020-2021 гг.

За январь-февраль 2022 года размер задолженности увеличился на 69,3 млн руб., тогда как в 2021 году наблюдался рост на 95,4 млн руб., а в 2020 году – на 215,7 млн руб. Вероятно, в данном случае свою роль также сыграл более осторожный подход банков.

Читайте нас в: