Туристы любят рисковать

Наличие туристического страхового полиса является обязательным условием при выезде в государства, с которыми Беларусь установила визовый режим.
Поэтому все желающие отдохнуть в странах дальнего зарубежья должны решить для себя этот актуальный вопрос.

Выбирая страховую программу, особое внимание следует обращать на ее наполнение, а также на перечень покрываемых ею страховых рисков. Правильный выбор позволит свести к минимуму вероятность испорченного из-за непредвиденных расходов отпуска или деловой поездки.

Лидеры рынка. Согласно данным Белорусской ассоциации страховщиков по итогам I квартала 2015 года, начислением страховых взносов и выплатой страхового возмещения по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу занимались 18 страховых компаний. Из них три уже не осуществляют страховую деятельность. Напомним, что 1 мая 2015 года Минфин отозвал лицензии ОАСО «Багач» и ИУСП «Цептер Иншуранс», а 7 октября 2014 года белорусский страховой рынок по собственной инициативе покинуло СООО «Росгосстрах».

Лидерами на рынке добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу являются «Белгосстрах», ЗАСО «Промтрансинвест», СБА ЗАСО «Купала», ЗАСО «ТАСК», ЗАО «СК «Белросстрах» и ЗАСО «Белнефтестрах». Доля этих компаний в I квартале текущего года составила более 80 %.

Зависимость цены от качества услуг. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. Важную роль играет перечень рисков, от которых защищает полис. Минимальный набор, входящий в страховой полис выезжающих за рубеж, предполагает: оказание скорой и неотложной медицинской помощи при внезапном заболевании и несчастном случае; расходы на медицинскую эвакуацию, репатриацию и прочие медико-транспортные услуги; расходы на юридическую помощь; расходы на возвращение детей в возрасте до 16 лет и недееспособных взрослых членов семьи застрахованного лица, которые вследствие наступления страхового случая оказались без присмотра и не могут самостоятельно находиться в стране пребывания застрахованного лица; расходы на звонки в сервисную компанию либо саму страховую компанию. Следовательно, если страхователь намерен, например, заниматься за рубежом активными видами отдыха и спортом, участвовать в соревнованиях и тренировках (дайвинг, сноубординг, альпинизм, велосипедные прогулки, пляжный волейбол и др.), он может предусмотреть все возможные риски в своем страховом полисе. Стоимость подобного полиса, конечно, будет выше.

На цену, которую заплатит страхователь, непосредственное влияние оказывает и такой фактор, как сумма страхового покрытия по страховому полису. «Поскольку за рубежом медицинские услуги достаточно дорогие, мы стараемся ориентировать страхователей на заключение договоров на большую страховую сумму», — рассказал заместитель генерального директора ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» Владимир Кноп.

Следует отметить, что страны, для въезда в которые необходим медицинский страховой полис, устанавливают собственные минимальные суммы страхового покрытия. «Для стран Шенгенской зоны минимальная страховая сумма составляет 30 000 евро, для стран бывшего Советского Союза, СНГ, Таможенного союза — 10 000 долларов. Для США, Канады, Японии страховая компания предлагает минимальную страховую сумму 90 000 долларов», — пояснила начальник отдела личного страхования ЗАСО «ТАСК» Татьяна Саврасова.

При определении стоимости страхового полиса учитываются возраст страхователя, срок страхового полиса и некоторые другие факторы. Как правило, страховые компании предоставляют бонусы и скидки постоянным клиентам, детям, студентам, экскурсионным группам и т. п.

Страховщики гарантируют своим клиентам скорую медицинскую помощь в любое время суток и в любой стране мира. За рубежом содействие и помощь страхователю в случае внезапного заболевания или несчастного случая оказывают международные сервисные компании (ассистанс-компании) — ЗАО «Ваш Ассистанс», Balt Assistance Ltd., Europ Assistance и др. Размер возмещения расходов на звонки в эти сервисные компании или непосредственно в саму страховую организацию, опять же, зависит от типа и стоимости страхового полиса. Чем больше покрытие затрат, тем дороже обойдется полис.

Существуют программы страхования как для юридических, так и для физических лиц. По словам начальника управления методологии ЗАО «СК «Белросстрах» Ольги Лосевой, отличий между этими программами нет. «Даже если страхователем по договору выступает юридическое лицо, застрахованными все равно являются физические лица, которые во время поездки за рубеж могут оказаться в непредвиденной ситуации и которым потребуется оказание помощи», — пояснила она.

Средняя цена стандартного страхового полиса на 14 дней — примерно 5—8 евро. Как правило, страховой полис оформляется на срок от одного дня до года, рассказал представитель ЗАСО «Промтрансинвест». Некоторые страховые компании оформляют его и на более длительный срок (например, на два года). Страховая сумма в полисе устанавливается в долларах США или евро. Сам же страховой взнос подлежит уплате в белорусских рублях в эквиваленте едино­временно за весь срок действия договора страхования.

Предусмотреть все риски. Бывают случаи, когда запланированная поездка отменяется из-за того, что человеку не выдают визу либо зону отдыха объявляют местом стихийного бедствия. Иногда поездка срывается из-за проблем со здоровьем выезжающего за границу или здоровьем его родных и близких. В аэропорту могут потерять багаж либо по определенным причинам отменить рейс. Подобные риски также можно предусмотреть и застраховать.

По этой причине, помимо обязательного в большинстве случаев страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу, страховые компании предлагают страхователю защитить себя от риска: расходов, понесенных в случае невозможности совершить заранее запланированную поездку; расходов в случае потери багажа; расходов, связанных с возникновением гражданской ответственности перед третьими лицами.

Несмотря на то, что средняя стоимость подобных страховых полисов невелика (около 4—5 евро за полгода), сегодня белорусские туристы редко их приобретают. «Спрос на страхование расходов, связанных с отменой поездки или досрочным возвращением из зарубежной поездки, существует. Традиционно он возрастает в начале раннего бронирования летних туров. Однако массовым данный вид страхования я бы не назвала, — прокомментировала ситуацию Ольга Лосева. — Полагаю, доля этого вида страхования будет расти, так как сейчас туристические фирмы предлагают своим клиентам такое страхование. Так или иначе, развитие любого вида страхования напрямую связано с уровнем доходов граждан. Если люди активно покупают туры и выезжают за границу, развивается и туристическая отрасль, развивается и страхование».

Страховые случаи. Чаще всего страховые полисы оформляют для выезда в государства Шенгенской зоны, а также в страны-курорты — Болгарию, Турцию, Египет, Грецию. Как следствие, наибольшее количество страховых случаев зафиксировано именно в этих странах. «Самые распространенные страховые случаи — простудные заболевания, гастроэнтериты, травмы», — рассказала Ольга Лосева.

Как сообщили представители страховых компаний, страховщики крайне редко отказывают своим клиентам в возмещении расходов. «Как правило, отказы обоснованы нарушением туристами определенных правил: состояние алкогольного опьянения при выявлении причинно-следственной связи с заболеванием, солнечные ожоги, невыполнение требований ассистирующей компании по выбору лечебного учреждения, непредоставление в страховую компанию необходимых документов на возмещение, грубое нарушение техники безопасности и т. п.», — пояснила 
Татьяна Саврасова.

«По количеству заключенных в 2015 году договоров страхования пока можно сделать вывод об уменьшении по сравнению с прошлым годом потока наших граждан, выезжающих за границу», — подвел итоги Владимир Кноп. Данный факт можно объяснить сложной экономической ситуацией в стране, а следовательно, и снижением в нынешнем году уровня доходов белорусов.

Читайте нас в: