Ипотека в полный рост

Одной из самых обсуждаемых тем в прошедшем году стало по традиции жилищное строительство, совершенствование действующей системы кредитования жилищного строительства и поиски альтернативных путей его финансирования.

Что касается планов по вводу жилья, то здесь мало кто позволяет себе усомниться в необходимости наращивания объемов жилищного строительства. Потому что все давно поняли, что чем больше строится жилья, тем лучше для всех или почти всех. Но этих "почти" настолько мало, что они не способны повлиять на далеко идущие планы по доведению ежегодного жилищного строительства до 10 млн. кв. м к 2015 году.

Загвоздка лишь в том, что в 2010 году острее, чем в предыдущие годы, проявились проблемы, связанные с многочисленными отказами граждан-очередников от строительства жилья с привлечением льготных кредитов.

Причин отказов - две. Одна - низкие доходы многих очередников. Вторая - острый дефицит поручителей, которых очередники должны найти, чтобы получить льготный кредит.

Ликвидировать первую проблему невозможно, не улучшив ситуацию в экономике. Поэтому для людей, для которых даже льготные кредиты под 1-5% годовых неподъемны, скоро будут строить жилье под сдачу в некоммерческий наем. Эта тема в 2010 году получила широкий резонанс в кругах чиновников и депутатов парламента. Промежуточным итогом стала подготовка соответствующего указа президента, который, как ожидается, должен создать правовые основы развития некоммерческого найма жилья в нашей стране. Правда, для начала планируется в качестве эксперимента построить многоквартирный дом в Минске для сдачи в некоммерческий наем и на этом объекте отработать все юридические и практические вопросы. Начать строить экспериментальный дом власти планируют в наступившем году.

Что касается поручительства, то с этим препятствием решено бороться радикальными способами. Противники института поручительства предлагают заменить его ипотекой. То есть в качестве гарантии возврата банку кредитов, в том числе и льготных, предлагается залог приобретаемой или строящейся с привлечением кредита квартиры.

Правда, сами банкиры пока не берут на себя смелость заявить, что замена поручительства на залог (то есть ипотеку) не повлечет удорожания кредитов.

"Если у нас появится дополнительная правовая возможность для реализации ипотеки в полном смысле этого слова, то нам есть что предложить рынку", - заявил на пресс-конференции председатель правления ОАО "БПС-Банк" Василий Матюшевский после подписания договора между банком и СООО "Минск-Сити" о специальной кредитной программе для дольщиков и покупателей квартир в деловом центре "Минск-Сити", который строится в Минске.

Между тем, как заметил банкир, сложно оценить последствия отмены института поручительства и внедрения ипотеки, пока нет самих документов, о которых идет речь. "Вот когда мы получим некое правовое поле, тогда мы сможем сказать, насколько четко это правовое поле наши риски учитывает. Ведь проценты по кредитам - это во многом оценка тех рисков, которые принимают на себя кредитующие организации. Если мы будем видеть, что эти риски минимизируются в новом правовом поле, то, естественно, процентные ставки будут снижаться. Если риски увеличатся, будет какая-то адекватная реакция", - пояснил В. Матюшевский.

Документ, который должен по поручению главы государства запустить ипотеку в полном объеме в 2011 году, еще не подписан. И что в нем конкретно будет, тоже неизвестно. Вероятно, он будет дублировать нововведения относительно залога квартир и прав банков на заложенное имущество, которые содержатся в проекте нового Жилищного кодекса, принятом в первом чтении на осенне-зимней сессии. И если это подтвердится, то ипотека вряд ли приобретет ожидаемый размах.