Ставки – вниз

Объясняется это, в том числе, проводимой регулятором денежно-кредитной политикой: с начала года ставка рефинансирования была снижена на 5 п. п., до 20 % годовых, а ставки по постоянно доступным операциям в форме кредита овернайт — до 25 % годовых.

Как результат, согласно статистике Нацбанка, по сравнению с январем в июне средние процентные ставки по вновь выдаваемым юридическим лицам кредитам до года в белорусских рублях снизились на 7,6 п. п., до 26,1 % годовых, свыше года — на 7,9 п. п., до 24,7 % годовых.

Кредиты для населения также просели в цене, но не столь значительно, как для предприятий. Ставки по новым рублевым кредитам до года уменьшились на 2,6 п. п. и в июне сложились на среднем уровне 25,6 % годовых, свыше года — на 1,7 п. п., до 22,6 % годовых.

Отметим и некоторое снижение процентов по валютным кредитам для предприятий. С января по июнь средняя ставка по заемным средствам, выдаваемым на срок до года, снизился на 0,6 п. п., до 8,8 % годовых, свыше года — на 1,4 п. п., до 8,7 % годовых.

«Сейчас комфортное время для кредитования в валюте, — отметил начальник управления кредитования малого и микробизнеса ЗАО «МТБанк» Петр Андрусевич. — В ближайшие полгода эксперты не предсказывают никаких внешних или внутренних шоков. Валютные ставки по кредитам не изменятся».

В долг без уплаты процентов

В последнее время у населения приобрели популярность такие кредитные банковские продукты, как карты рассрочки. Их основное преимущество — беспроцент­ное пользование заемными средствами. Правда, потребительские цели расходования денег с карты ограничиваются списком магазинов-партнеров, с которыми выпустивший карту банк заключил договор.

Самым обширным перечнем магазинов-партнеров может похвастаться «МТБанк» — более 8,5 тыс. (карта рассрочки № 1 «Халва»). Самый скудный список у кредитного продукта «Рассрочка» от ОАО «Технобанк» — всего пять партнеров. Сегодня более 4,1 тыс. магазинов принимают «Карту покупок» от ОАО «Белгазпромбанк». Велик перечень партнеров у «SMART карты» от ОАО «Банк Москва — Минск» и «Черепахи» от ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь).

Наибольший размер кредитного лимита зафиксирован у «SMART карты» — до 15 тыс. руб. Сумма снятия по «Халве» ограничена 6 тыс. руб., по «Карте покупок» и «Черепахе» — 5 тыс., «Рассрочке» — 2 тыс. руб.

Сегодня период рассрочки не превышает 12 месяцев. На это время можно занять деньги по карте «Халва», хотя еще годом ранее самая длительная рассрочка по карте не превышала шести месяцев. Средства на срок до года предоставляют «Карта покупок» и «SMART карта», тогда как по «Рассрочке» максимальный период составляет полгода.

«Черепаха» работает в качестве карты рассрочки лишь первые четыре месяца. Затем она становится, по сути, кредитной карточкой, по которой взимаются проценты за пользование заемными средствами — 49 % годовых. Как кредитку можно использовать и «SMART карту». Процент по кредиту у нее выгоднее, чем у «Черепахи», — 34,9 % годовых.

Кредитные карты

Сегодня практически в каждом банке можно оформить кредитную карту. В отличие от карт рассрочки к ней не предъявляются требования относительно конкретного целевого расходования предоставленных средств. Более того, некоторые кредитные карточки имеют грейс-период — льготный период уплаты процентов, то есть при условии погашения кредита во время действия льготы клиент не будет переплачивать банку.

«РРБ-Банк» выпустил кредитную карточку «Понятный» со сроком погашения кредита до года и грейс-периодом в 30 календарных дней. В течение первого месяца ставка составит 0,1 % независимо от целей расходования кредитных ресурсов. В дальнейшем она увеличивается до 35 % годовых.

У кредитной карты «Всегда под рукой» от «Белинвестбанка» грейс-период меньше — 20 календарных дней (ставка в течение этого срока равняется 0,0001 % годовых). Кроме того, он распространяется только на задолженность, которая образовалась путем безналичного расходования денег. В противном случае ставка по карте составит 30 % годовых при кредите до 90 дней, 32,5 % годовых — с 91 до 180 дней, 33,75 % годовых — более 181 дня.

Кредитная карта «Спраўная» от ОАО «Банк БелВЭБ» выпускается сроком до четырех лет с возобновляемой кредитной линией до двух лет. Процент за пользование кредитом зависит от категории кредитополучателя — от 28,5 % годовых для VIP-клиентов банка до 30 % годовых для физических лиц, не подпадающих ни под одну категорию клиентов.

Выгодная ставка установлена по карточному продукту «Карт-Экспресс Лояльный» от «РРБ-Банка» — 33 % годовых. Однако карточка открывается лишь для гражданина, который может похвастаться успешно погашенными кредитами в любом банке Беларуси. В противном случае банк предлагает оформить «Карт-Экспресс», однако процент по этой кредитке будет на 2 п. п. выше — 35 % годовых.

За пользование деньгами с карточки «Классик» от «Технобанка» клиент заплатит 33,5 % годовых. Недостаток: при сумме займа свыше 2,5 тыс. руб. в качестве обеспечения необходим поручитель. Для сравнения: по «Удобной карте» от ОАО «Паритетбанк» поручитель нужен только при оформлении кредита на сумму более 10 тыс. руб. При этом ставка по кредиту будет чуть выше — 34 % годовых, однако выдвигается требование — положительная кредитная история клиента. Во всех остальных случаях ставка увеличивается на 1 п. п., до 35 % годовых.

Нецелевой потребительский

На рынке по-прежнему много предложений для любителей привычного потребительского кредитования без возобновляемых кредитных линий. Так, выгодные ставки по краткосрочным кредитам до года замечены в ОАО «БПС-Сбербанк». По кредиту «Легко!» можно занять деньги под 20 или 24 % годовых на срок до трех месяцев в зависимости от категории клиента (получает зарплату на карточку банка, положительная кредитная история, заключен договор страхования с определенной страховой компанией и проч.). По кредиту до девяти месяцев ставка составит 27 % годовых, а до года по продукту «Кредитная фабрика» того же банка будет варьироваться от 27 до 32 % годовых. Решение о выдаче кредита банк принимает в течение одного-двух дней.

Короткие кредиты на полгода выдают ОАО «Технобанк» и ЗАО «БТА Банк», но под 33 % годовых. За пользование кредитом «Оптимальный» на срок до шести или двенадцати месяцев ЗАО «Банк «Решение» просит уплачивать 35 % годовых. Кроме того, в качестве обеспечения требуется поручительство двух и более физических лиц. Для сравнения: кредит «Интернет-Безналичный» от «Беларусбанка» оформляется под неустойку. Сумма выдачи доходит до 5 тыс. руб. при стоимости ресурсов 28 % годовых. В ЗАО «РРБ-Банк» по кредиту «12 месяцев» сумма достигает 2,5 тыс. руб., а ставка — 29 % годовых.

Среди среднесрочных продуктов выгодно отличается «Оранжевая мечта» от «БНБ-Банка», выдаваемая на срок до пяти лет по ставке 29,5 % годовых. Правда, желающему занять у банка придется искать обеспечение в виде поручительства физического или юридического лица либо залог имущества, допускается и комбинированное обеспечение.

При отсутствии обеспечения оформляется «Спрынтар» в ОАО «Банк БелВЭБ». Возможная сумма к выдаче — до 22 тыс. руб. при стоимости кредита 29—30,5 % (ставка зависит от категории кредитополучателя, которая определяется по критериям банка). Максимальный срок кредита составляет четыре года, в качестве способа погашения выбран метод аннуитета.

Потребительский кредит от «МТБанка» и «РРБ-Банка» на пять лет будет стоить 33 % годовых. Допустимая сумма кредита в «МТБанке» больше (15 тыс. руб. против 10 тыс. руб. у «РРБ-Банка»), однако по условиям договора необходимо оформление поручительства.

Долгосрочные потребительские кредиты «Все и сразу!» сроком до семи лет предлагает «Франсабанк». Ставка — 33,99 %. Впрочем, если оформить договор страхования, то она уменьшится на 1 п. п., до 32,99 % годовых.

Более подробная информация о самых интересных предложениях по потребительским кредитам представлена в таблице.