"Я не могу себе позволить взять розничный кредит, потому что для меня это дорого. Хотя я считаюсь чиновником высокого класса", - заявил зампредседателя правления Нацбанка Сергей Дубков на следующий день после принятого Нацбанком решения.
В связи с этим вспомнилось высказывание еще одного чиновника высокого класса. "Я уже на протяжении не менее 5-7 лет живу в кредит, потому что по-другому не удается", - рассказал министр финансов Андрей Харковец в мае 2012 года во время прямой линии в газете "Рэспублiка". И ответил по поводу высоких ставок, что "это очень короткие кредиты в рамках текущих доходов, поэтому не ощущаешь эту ставку".
Думается, никто не станет упрекать министра финансов в финансовой безграмотности или в нецелесообразности его экономического поведения. На самом деле министр действует, как любой здравомыслящий потребитель рынка финансовых услуг, из которых, пожалуй, главной является кредитование.
А потребитель сегодня понимает ситуацию "правильно". Наблюдая в последние два года за тем, как финансовая система страны ходит по краю экономической пропасти (ставки по депозитам "пирамидальные", ЗВР тают на глазах), и ожидая очередного коллапса, самые "умные" стремятся жить за чужой счет, а свои доходы максимально сберегать. И на вопрос: "Как будете расплачиваться?" резонно отвечают: "А будет ли кому платить?".
В этом смысле предновогоднее решение Нацбанка выглядит финансово грамотным, хотя и выдает отчаянное положение системы в целом. Нацбанк попросту испугался того, что смекалистые граждане побегут перед праздниками в магазины за электроникой и продуктами, выбирая по максимуму лимиты по кредитам и овердрафтам, а премию с зарплатой понесут в обменники, создавая ажиотаж и толкая вкладчиков к снятию рублевых вкладов. Это потребует очередного повышения ставок по депозитам.
А разве у ставок выше 50% по депозитам есть экономическая целесообразность? Именно из-за этих ставок, появившихся после девальвации, кредитование по "низким" ставкам стало экономически нецелесообразным само собой. Кредитование в валюте Нацбанк сделал нецелесообразным за счет мер административного регулирования - запретами для физлиц и ограничениями для юрлиц. Теперь экономически нецелесообразным становятся и потребкредиты для населения.
Но есть ли целесообразность в такой экономической системе, которая делает экономически нецелесообразной одну из основных функций целого сектора экономики? И какая тогда целесообразность в существовании банков вообще и Нацбанка как их регулятора в частности?
