Успеть отдать деньги в рост

С начала года структура депозитов в коммерческих банках страны претерпела существенные изменения. Коротких вкладов стало меньше, а процент по ним не так привлекателен, как по длинным.

Рублевые вклады под давлением

Первого апреля снижение на 1 п. п. ставки рефинансирования (СР) привело к уменьшению в основном процентов по рублевым депозитам, которые напрямую привязаны к СР. По валютным вкладам некоторые банки, напротив, незначительно подняли процентную ставку.

Нацбанк уже объявил, что 1 мая СР опустится еще на 2 п. п., до 22 % годовых. Подобная политика регулятора объясняется сохранением процентных ставок по рублевым депозитам и кредитам «на высоком положительном уровне, в том числе в реальном выражении». Очевидно, что в ближайшее время доходность по сбережениям, в частности рублевым, может снизиться. Выясняем, где сегодня вкладчик может выгодно разместить свои свободные денежные средства.

Максимальная ставка по депозитам в белорусских рублях сохраняется на уровне 30 % годовых. Однако такой процент характерен только для безотзывных депозитов преимущественно с длительным сроком размещения средств (на год и более). Некоторые банки готовы зафиксировать этот процент на год и даже два. За возможность забрать свои сбережения досрочно придется пожертвовать доходностью примерно в 6 п. п., ведь самый привлекательный процент по отзывным рублевым вкладам не превышает 24 % годовых. Наиболее интересные с точки зрения процентной ставки и условий размещения вклады в белорусских рублях для физических лиц приведены в таблице.

Сбережения в долларах и евро

Выгодное предложение по депозитам в долларах и евро — 5 % годовых при сроке размещения средств от года. По коротким валютным вкладам до года процент сложился на уровне 4 % годовых. Валютные депозиты в основном безотзывные.

Интересные условия предлагает, в частности, ОАО «Банк БелВЭБ» по депозиту «Юбилейный». За размещенные во вклад сроком 12 или 25 месяцев деньги банк заплатит 5 % годовых. Причем ставка останется неизменной в течение всего срока, а начисляемый ежемесячно процент будет капитализироваться. Недостатки: нельзя пополнить вклад, досрочно закрыть счет, велик минимальный первоначальный взнос (1 тыс. евро или долларов).

Фиксированную процентную ставку предлагают по своим вкладам и такие банки, как ЗАО «РРБ-Банк» (безотзывный вклад «Европейский на 2 года» и «36 месяцев безотзывной»), ОАО «Белгазпромбанк» (вклад «На год отзывный — стандарт»), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь) (безотзывный вклад «Стратег»), ОАО «Белагропромбанк» (безотзывный вклад «Стандарт»). Вот только вкладчику придется отвлечь деньги на полтора-два года. При этом лишь депозит «36 месяцев безотзывной» предусматривает возможность пополнения в течение первых 12 месяцев со дня открытия сберегательного счета.

Среди предложений по коротким валютным вкладам оптимальным представляется отзывный «Основательный» от ОАО «Банк Москва — Минск» (фиксированная ставка — 4 % годовых, срок — 95 дней, возможность пополнения в течение всего срока вклада). Интересны безотзывные вклады «@gro» от ОАО «Белагропромбанк» (фиксированная ставка — 4 % годовых, срок — 185 дней, возможность пополнения в течение всего срока вклада) и «9 месяцев безотзывной» от ЗАО «РРБ-Банк» (фиксированная ставка — 4,5 % годовых, срок — 9 месяцев, без возможности пополнения вклада).

ОАО «Франсабанк» по вкладу «Результативный» сроком на один или два года оставит неизменным доход в 4 % годовых. При этом, что немаловажно, сбережения можно забрать досрочно.

Отзывностью отличается депозит «На 2 года отзывный — стандарт» от ОАО «Белгазпромбанк». Ставка фиксированная в течение первых 90 дней с момента открытия вклада — 4 % годовых. банк оставил за собой возможность изменить в дальнейшем установленный процент по своему усмотрению.

Доходность российских рублей

По депозитам в российских рублях ставки снизились незначительно. Еще в начале 2016 года можно было найти предложение в 14 % годовых, а в 2015-м ставка и вовсе достигала 17 % годовых. Сегодня наиболее выгодное предложение замечено на уровне 13,5 % годовых. Именно такую ставку установил ОАО «Белагропромбанк» по депозиту «Стандарт» сроком на 735 дней (два года). При этом банк гарантирует фиксированный доход, но запрещает размещать во вклад дополнительные средства и закрывать его досрочно. При размещении денег на год ставка по этому же депозиту будет на 0,5 п. п. ниже — 13 % годовых.

В данной ситуации, вероятно, лучше разместить российские рубли в этом же банке, но на другой депозит — «@gro». Процент по вкладу будет тем же (13 % годовых), однако вкладчик может пополнять депозит в течение всего срока (шесть месяцев).

Гарантированные 12 % годовых предлагает ОАО «Банк БелВЭБ» по вкладу «Универсальный безотзывный» со сроком размещения 12 или 24 месяца, ежемесячной капитализацией и возможностью внесения дополнительных взносов. Такую же ставку определил ОАО «БНБ-Банк» по безотзывному «Вкладу в будущее», но оставил за собой право поменять процент по депозиту, а также установил ограничения по внесению дополнительных взносов на счет (прием средств прекращается за три месяца до окончания депозита). Срок — 12—36 месяцев.

Безотзывный «Оптимальный» от ОАО «Банк Москва — Минск» предусматривает фиксированные 12 % годовых и срок размещения средств 12 или 18 месяцев. Этот же депозит на три месяца имеет весьма привлекательную ставку — 10 % годовых. Для сравнения: за размещение рублей на три месяца в ОАО «Франсабанк» на «Верном расчете» фиксированная ставка составит 8 % годовых, а при размещении на 45 дней — 7 % годовых.

Читайте нас в: