О преимуществах, которые предоставляет этот инструмент, шла речь на организованной Приорбанком для своих клиентов конференции "Факторинг и управление дебиторской задолженностью - 2014. Белорусский и российский опыт", состоявшейся 15 мая.
Факторинговые операции, под которыми понимается финансирование под уступку денежного требования, в последние годы приобретают все большую популярность во всем мире. В настоящее время такие услуги в мире оказывают около 2,7 тыс. банков и специальных организаций, в этой сфере занято около 46 тыс. человек. Оборот мирового рынка факторинга в 2013 году достиг 3 трлн. USD и увеличился по сравнению с 2012 годом на 5%. И в целом данный сегмент мирового финансового рынка в последние 30 лет рос быстрее мировой экономики в 4 раза.
Популярности данной услуги способствуют ее привлекательные стороны. Экспортеры получают защиту от возможных потерь в случае несвоевременной оплаты покупателями за поставленный товар, снижают дебиторскую задолженность, в том числе и просроченную, что для Беларуси является довольно актуальной задачей. Кроме того, экспортный факторинг позволяет предоставлять покупателям отсрочку, что способствует сбыту продукции. К тому же гарантия платы позволяет легче осваивать новые рынки сбыта, что для Беларуси также более чем актуально.
Факторинговые операции белорусские банки осуществляют уже давно. Но только около трех лет назад Приорбанк решил заниматься этой деятельностью, соблюдая международные стандарты. Он, единственный на сегодняшний день из всех белорусских банков, вступил в две крупнейшие международные ассоциации, которые устанавливают определенные требования к порядку проведения факторинговых операций. Это International Factors Group (IFG) и Factors Chain International (FCI). Данные организации разработали правила проведения международного факторинга, в соответствии с которыми совершается большая часть подобных операций на мировом рынке.
Кроме того, Приорбанк заключил специальные соглашения с российскими банками, позволяющие осуществлять сделки по схеме двухфакторного факторинга. В этом случае экспортер заключает договор с белорусским банком и получает финансирование в иностранной валюте под уступку требования к своим покупателям за рубежом. А иностранный банк гарантирует оплату за покупателя и осуществляет ее в случае неплатежа покупателя.
Интерес Приорбанка к российскому рынку не случаен. Как сказал на конференции Вадим Матюшкин, заместитель председателя правления Приорбанка, для Беларуси крайне актуальна задача стимулирования экспорта, а основным торговым партнером нашей страны является Россия.
Он отметил, что до 2008 года в Беларуси экспорт товаров успешно рос, мировой финансовый кризис привел к его уменьшению в 2009 году, но затем он снова начал увеличиваться и в 2012 году составил около 37 млрд. USD. Однако в 2013 году экспорт товаров сократился на 20%. Понятно, отметил В. Матюшкин, что тут сыграло свою роль уменьшение экспорта нефтехимических продуктов и калийных удобрений, но упал и экспорт ряда других товаров. Сейчас экспорт продолжает сокращаться, и в I квартале текущего года по сравнению с I кварталом 2013 года он снизился на 4%.
В связи с этим, подчеркнул В. Матюшкин, Приорбанк как финансовый институт видит необходимость внести свой вклад в поддержку экспортоориентированных клиентов, в связи с чем и организовал конференцию.
Заместитель председателя правления Приорбанка также сообщил, что в текущем году сохраняются стабильные объемы поступления у клиентов в евро и долларах, а по российскому рублю наблюдается положительная динамика. То есть в условиях общего сокращения объемов экспорта идет концентрация на расчетах с Россией в российских рублях.
Таким образом, ситуация благоприятствует развитию факторинговых услуг в сфере торговли с Россией, тем более что там в настоящее время сформировался самый развитый рынок факторинга среди стран Восточной Европы. В 2013 году по оборотам он занял 13-е место в мире и 8-е место среди европейских стран. Более того, в январе - марте текущего года оборот рынка факторинга в России вырос на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и достиг 12 млрд. USD.
Несмотря на рост объемов экспортного факторинга, большую часть факторинговых сделок Приорбанк осуществляет на внутреннем рынке. Они обладают дополнительными преимуществами по сравнению с международным факторингом. Об этом на конференции рассказала Елена Борисова, директор департамента управления кредитными рисками корпоративных и средних предприятий Приорбанка.
В частности, сообщила она, при открытом факторинге оценку рисков банк осуществляет по должнику, а не по клиенту, соответственно формирует резервы под должника. Это позволяет банку оказывать поддержку даже тем клиентам, которые по каким-то причинам оказались в не очень хорошем финансовом состоянии.
Кроме того, факторинг позволяет получать финансирование без залогового обеспечения, так как в качестве такового фактически выступает дебиторская задолженность. Банк также принимает в расчет то, что в случае осуществления факторинговых операций происходит диверсификация рисков на большее число субъектов хозяйствования, что приводит к снижению стоимости заимствований для клиентов.
