Стартап с «Беларусбанком»

Развитие малого и среднего бизнеса (МСБ) объявлено приоритетом отечественной экономики как минимум на ближайшие пять лет. Понимая важность и социальную значимость субъектов МСБ для страны, с целью их поддержки и расширения доступа к финансовым ресурсам «Беларусбанк» разработал максимально привлекательные кредитные продукты, предусматривающие наиболее благоприятные на рынке условия для данного сектора.

— Александр Иосифович, общепризнанно, что малый и средний бизнес — это наиболее динамично развивающаяся часть экономики. Тем не менее уровень его развития в нашей стране оставляет желать лучшего. Насколько важна и своевременна ставка на данный сегмент?

— Действительно, данному сектору экономики уделялось недостаточно внимания. Несколько цифр: в развитых странах Евросоюза доля малого и среднего бизнеса в ВВП превышает 60 %, в Японии — 70 %. Следовательно, чем выше эффективность экономики, тем выше доля МСБ, и наоборот. В России это число выглядит скромнее — 21 %, у нас и того меньше — лишь 15 %. Сегодня стоит задача к концу 2015 года довести долю малых и средних предприятий в ВВП до 30 %, а для этого необходимы комплексные меры.

В современной экономике рост валового внутреннего продукта любой страны находится в тесной корреляции со сложившимся в ней уровнем общей предпринимательской активности. Поэтому совершенно справедливо, что данный сектор экономики требует внимания. Сегодня нам необходима активизация развития бизнеса, прежде всего в реальном секторе экономики. Очень важно проникновение его субъектов во все новые сферы и виды деятельности, инвестирование средств частных компаний в перспективные инновационные проекты.

— Может быть, у нас свой путь, и ставку следует делать на масштабный бизнес? В чем значимость МСБ для государства и человека?

— Все достаточно просто. Для экономики это повышение деловой активности отдельных групп населения, создание новых рабочих мест, развитие инновационной и инвестиционной деятельности. Это занятость, доходы, налоги, благосостояние, рост ВВП, конкурентная среда. Малый и средний бизнес способен динамично подстраиваться под экономические выгоды. Предпринимательская жилка, словно локомотив, могла бы вытащить экономику на более серьезный уровень. Для человека это возможность обеспечить себя и свою семью, гарантия достойного уровня жизни, отсутствие боязни потерять работу, позитивный настрой общества в целом. Это самореализация, наконец.

— Что препятствует развитию малого и среднего бизнеса?

— В Беларуси нет никаких проблем с открытием собственного дела, регистрацией, лицензированием и прочим. На упреки пессимистов относительно несовершенства нашего бизнес-климата отвечу, что у нас открыть бизнес легче, чем в Москве или Варшаве. Другой вопрос, что не всякий человек готов заняться собственным делом. Согласитесь, десятилетиями в нашей стране дух предпринимательства не поощрялся, не было необходимости бороться за выживание, искать экономические выгоды. Таков был общественный уклад. Сегодня мы все вместе должны выстроить дорожную карту развития предпринимательства. Думаю, начинать следует с юного возраста. Курсы кройки и шитья в качестве школьного факультатива, может, и хороши для приобретения практических навыков, но не менее важны и финансовая грамотность, и понимание своей экономической защищенности в прагматичном и жестком мире. Это не значит, что все должны стать предпринимателями и все отношения следует выстраивать лишь на деньгах, однако необходимо четко понимать: деньги нужно заработать! В этом контексте актуальными являются действия Национального банка, направленные на повышение финансовой грамотности и всячески поддерживаемые нашим банком.

— Поддержка субъектов малого и среднего бизнеса — это определенный риск. Как определить, насколько успешным может быть стартап? Стоит ли кредитовать тот или иной проект? Вопросов много.

— Вопрос стимулирования МСБ нашим банком назревал давно. В силу вызовов времени мы участвовали в масштабных проектах (цементные заводы, дерево­обработка, сельское хозяйство), активно сотрудничали с промышленными гигантами. Правительство видело нас на этих проектах. По уровню капитала, масштабу деятельности, разветвленной сети, потенциалу сотрудников они были нам по плечу.  Однако 70 % клиентской базы — это предприятия малого и среднего бизнеса. Аналитики и рисковики обращали внимание на необходимость диверсификации бизнеса. Старая истина гласит: не кладите яйца в одну корзину!

Должен признать, что успешные проекты в данном секторе экономики были во всех отраслях реального сектора отечественной экономики во всех регионах нашей страны.

Мы растили своих клиентов. До серьезного бизнеса развилась не одна компания. К примеру, завод по производству стройматериалов в Могилевском районе, транспортная компания в Дзержинске, фирма «АВС», ряд фермерских хозяйств, предприятия перерабатывающей промышленности. В прошлом году  при кредитной поддержке ОАО «АСБ Беларусбанк», был построен новый торговый объект в Речице.

С 1998 года пользуется кредитной поддержкой ОАО «АСБ Беларусбанк» на цели текущей деятельности ООО МП «Веста», производитель мебели. ООО «Стеклолюкс» наш клиент более 10 лет. При кредитной поддержке нашего банка ООО «Новый Остров» открыло молодежное кафе-ресторан в Добруше. В г. п. Лельчицы Гомельской области ЧПТУП «В.П.Бутковский» является одним из крупнейших производителей изделий из камня. Перечисление можно было бы продолжать.

Тем не менее мы отдавали себе отчет, что в какой-то степени теряем своих клиентов, отсутствует диверсификация бизнеса, что влечет за собой определенные риски. Сегодня у нас есть Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, и смею заверить: аналогов ей в Беларуси нет. Помимо комплексного подхода, мы предусмотрели максимально благоприятные условия по кредитным продуктам.

— Об этом хотелось бы узнать подробнее. В чем суть программы взаимодействия банка с субъектами малого и среднего бизнеса?

— Цель программы — развитие активной клиентоориентированной модели ведения бизнеса, что требует модернизации банковских продуктов и услуг, реинжиниринга бизнес-процессов, повышения стандартов обслуживания. Конечно же, самое важное — это доступность ресурсов. Уверяю, банк действительно предлагает максимально привлекательные и адаптированные кредитные продукты, предусматривающие наиболее благоприятные на рынке условия кредитования для данного сектора.

Стоимость кредитов в белорусских рублях равняется ставке рефинансирования плюс 3 п. п. Всего шесть кредитов: три — на текущую деятельность, или, как говорят, в оборотку производителям товаров, работ и услуг, три — на инновационную и инвестиционную деятельность.

Для осуществления текущей деятельности вновь созданных предприятий банк предоставляет кредиты «Микро-Бизнес Старт». Кредиты путем оформления овердрафта — «Микро-Бизнес Овердрафт». «Микро-бизнес Оборот» — кредиты, предоставляемые путем оформления возобновляемой кредитной линии уже работающим предприятиям, они выделяются и на осуществление текущей деятельности.

На цели инвестиционной деятельности уже работающим предприятиям предлагаются кредиты «Микро-Бизнес Инвест», а вновь созданным организациям, которые имеют выданное местным исполкомом подтверждение о важности реализуемого проекта для региона, — «Микро-Бизнес Инвест плюс», резидентам технопарков — «Микро-Бизнес Инновации».

Сумма кредита — от 5 тыс. до 15 тыс. базовых величин. Это доступность финансовых ресурсов, без чего бизнес просто немыслим. Для оформления кредитного договора требуется минимальный пакет документов, снижены требования к размеру обеспечения. Мы начали работать со стартапами. При этом услуги по оформлению документов, по аудиту, бухучету, кадровой политике могут быть оказаны ООО «АСБ Консалт». Если клиент обращается к нашему дочернему предприятию, то получает скидку по процентной ставке по кредиту. В целом программа — это реализация клиентоориентированной политики банка.

— Что даст реализация программы клиенту и банку?

— Клиент получит полный спектр услуг на всех этапах жизнедеятельности предприятия, расширение доступа к финансированию, возможности для проявления инициативы; банк — увеличение клиентской базы и ее диверсификацию, расширение портфеля предоставляемых продуктов и услуг и, разумеется, прибыль. К тому же это еще и работа на имидж банка как высокотехнологичного финансового института, оперативно реагирующего на вызовы времени.

— Готов ли коллектив к такой перезагрузке?

— Убежден, что готов и имеет место быть активный реинжиниринг процессов. Квалификация кадров и их способность соответствовать современным требованиям также не подлежат сомнению.

Первый кредитный договор был заключен спустя два дня с начала реализации программы. Число заемщиков растет в геометрической прогрессии. Важно, чтобы как можно большее количество наших соотечественников — предпринимателей, чиновников, руководителей — знало о предлагаемых банком преимуществах для деловых людей.

Мы стараемся максимально подробно доводить информацию до общественности. К слову, наш банк активно поддержал проект ОНТ «Мой бизнес». Опять-таки для того, чтобы мотивировать предпри­имчивых, но слегка сомневающихся и инертных граждан на активные действия. Очень надеемся, что найдем новых клиентов.

Банк в состоянии быть полноценным консультантом и партнером реального сектора экономики, значимым сегментом которого должен стать малый и средний бизнес.

Единый контактный номер: 147

Читайте нас в: