Прибыль в непростое время

Третье место в банковской системе и первое среди частных банков по размеру прибыли в 2016 году заняло ОАО «Приорбанк», получившее 109 млн руб. прибыли.

Основные показатели деятельности банка в 2016 году выросли, сообщили на общем собрании акционеров «Приорбанка». Активы увеличились на 9,3 %, до 2713 млн руб., совокупный кредитный портфель — на 14,7 %, средства клиентов — на 12,8 %. Капитал банка прибавил 15,2 % и составил 517 млн руб. В 2016 году «Приорбанк» нарастил уставный фонд путем увеличения в два раза номинала акции за счет собственных источников прибыли, полученной в 2015 году (с 41 млн до 86 млн руб.).

Банк развивал услуги для корпоративного бизнеса: факторинг, кредитование оборотного капитала и инвестиционные проекты. Объем уступленных требований по факторингу увеличился на 53 %, до 590 млн руб. Объем выплаченного клиентам финансирования — 413 млн руб. (также +53 %). Совокупный портфель факторинговых операций в бизнесе с корпоративными клиентами увеличился в 1,7 раза.

Кредитный портфель банка — это преимущественно инвестиции в крупные проекты: 71,8 % — кредиты, выданные корпоративным клиентам, 11,8 % — малому и среднему бизнесу, 16,1 % — населению, 0,3 % — прочим клиентам.

Активная клиентская база малых и средних предприятий увеличилась на 18 %, до 38 881 клиента, а ресурсная база в бизнесе МСП — на 34 %, или на 79 млн руб. При взаимодействии с клиентами, представляющими малый и средний бизнес, используется электронно-цифровая подпись. «Приорбанк» начал предоставлять кредиты, все стадии подготовки договора по которым проходят без посещения клиентом отделения банка. Выполнена работа по запуску контакт-центра для юрлиц и ИП, основной задачей которого станет дистанционная поддержка клиентов, касающаяся расчетно-кассового обслуживания.

«Приорбанк» расширяет возможности для физических лиц. Количество клиентов, пользующихся пакетами услуг банка, за год увеличилось на 6,4 % и составило 425 тыс. человек. 474 тыс. клиентов получают зарплату или пенсию на карточку «Приорбанка». Количество клиентов, подключенных к интернет-банку, достигло 368 тыс., 414 тыс. подключено к различным видам дистанционного обслуживания. Доля клиентов — физических лиц, использующих интернет-банк, увеличилась до 26,5 %, мобильные приложения — до 21,8 %. Растет количество активных пользователей мобильного банка, электронных каналов продаж. Открываемые посредством электронных каналов депозиты составили 37 %.

Количество клиентов в рамках премиальных программ обслуживания увеличилось на 9 тыс., или на 28 %. Банк приступил к выпуску новых премиальных карточек, карточек для расчетов с функцией money-back. Физические лица могут изменить ПИН-код платежных карт в банкоматах «Приорбанка».

Вклады населения в национальной валюте увеличились на 40 млн руб., или на 26 %. Средства населения в доверительном управлении достигли 8,4 млн евро. Кредитный портфель в национальной валюте для физических лиц расширился на 44 млн руб., или на 18 %.

Банк сохранил жесткий риск-подход и контроль за качеством выдаваемых кредитов. Сделан акцент на кредитовании наиболее устойчивых заемщиков, приняты меры по совершенствованию оценки кредитоспособности получателей, системы выявления потенциально проблемных кредитов.

Банк оптимизировал и автоматизировал свою деятельность. Восемь неэффективных точек продаж закрыты, три реорганизованы и три оптимизированы. Расширена линейка банковских продуктов для реализации в альтернативных каналах продаж, организованы три круглосуточные зоны самообслуживания. Филиальная сеть банка сократилась с 94 до 88 точек продаж. В 2016 году количество сотрудников уменьшилось с 2055 до 1973 человек.

Рентабельность ОАО «Приорбанк» пусть и снизилась по сравнению с 2015 годом, тем не менее все равно остается высокой. Рентабельность активов банка составила 3,6 %, а рентабельность капитала — 28,4 %. В 2016 году активы «Приорбанка» увеличились на 230 млн руб., или на 9,3 %, кредиты — на 228 млн руб., или на 14,7 %.

Банк привлекает средства населения и инвестирует их в корпоративный бизнес. Мало кому это удается сегодня на белорусском рынке, на котором инвестирование с выгодой даже в 3—4 млн долларов зачастую является неразрешимой задачей. В структуре обязательств банка средства клиентов составляют 65,8 %, из них доля денег населения — 51,8 %.

Прибыль в размере 109 млн руб. «Приорбанк» направил, в том числе, на выплату дивидендов (49 млн руб.) и в фонд развития банка (27 млн руб.).

ОАО «Приорбанк» является акционером СООО «Райффайзен-­Лизинг», входящего в пятерку крупнейших лизинговых компаний Беларуси. Активный портфель «Райффайзен-Лизинг» в 2016 году составил 125 млн евро и по сравнению с 2015-м уменьшился на 7 млн евро. В структуре портфеля лизинговой компании 61 % приходится на недвижимость, 16 % — на грузовой автотранспорт, 14 % — на автомобили, 7 % — на оборудование, 2 % — на строительную и прочую технику.

Положительные результаты работы в непростых условиях достигнуты, вероятно, во многом благодаря иностранным менеджерам, входящим в наблюдательный совет «Приорбанка». В Беларуси не принято приглашать на работу специалистов из-за рубежа, но, как видно, в том числе и их участие может принести ощутимую пользу в сложное для экономики время.