За год кредиты подешевели в два раза

За год кредиты подешевели в два раза, свидетельствует статистика Нацбанка.

Рекорд — 5 % годовых

В марте новые краткосрочные кредиты в белорусских рублях для юридических лиц предлагались в среднем под 16,2 % годовых, что на 1,9 п. п. меньше, чем в феврале. Новые долгосрочные займы в национальной валюте выдавались по средней ставке 14,8 % годовых (-1,6 п. п.).

Кредиты по самой низкой ставке (5 % годовых) «Белагропромбанк» предлагал предприятиям, занятым в сфере агроэкотуризма. Финансирование можно получить не более чем на 90 % от стоимости проекта, срок выплаты зависит от периода окупаемости.

С учетом снижения ставки рефинансирования до 14 % годовых, произошедшего 19 апреля, еще выгоднее стали кредиты «Беларусбанка». Так, «Микро-Бизнес Старт Инвест» выдается под 10 % годовых (половина ставки рефинансирования + 3 п. п.).

Поскольку многие банки устанавливают плавающую ставку в зависимости от размера ставки рефинансирования, при дальнейшем снижении последней кредиты для предприятий будут становиться все более доступ­ными.

Если по кредитам в национальной валюте ставки снижаются, то по займам в инвалюте наблюдается скачкообразная динамика. В марте новые краткосрочные кредиты в иностранной валюте для юрлиц подорожали на 0,9 п. п., до 7,5 % годовых, а новые долгосрочные подешевели на 1,2 п. п., до 6,9 %.

Наиболее выгодные условия по кредитам в иностранной валюте для субъектов хозяйствования предлагает «Белорусский народный банк»: по договорам в долларах США — 6,5 % годовых, в евро — 5,5 %.

Процентные ставки по валютным кредитам чаще всего фиксированные и устанавливаются с учетом срока кредитования, предоставляемой суммы и валюты. Кредиты в евро выдаются под меньший процент, при этом темпы роста обменного курса общеевропейской валюты выше по сравнению с аналогичным показателем «американца».

Ставка зависит от суммы кредита: чем больше сумма, тем ниже процент. Так, «Идея Банк» выдает до 69 999 долларов под 10,5 % годовых, от 70 000 до 349 000 долларов — под 9,5 %, а наиболее выгодная ставка (9,2 % годовых) устанавливается по договорам, сумма по которым превышает 350 000 долларов.

Населению — не более 20 %

Ставки по новым кредитам в белорусских рублях для физических лиц также продолжают снижаться. В марте средняя ставка по новым краткосрочным договорам составила 17,1 % годовых, что на 1,5 п. п. меньше, чем в феврале, по долгосрочным — 15,5 % годовых (-1,7 п. п.).

Краткосрочные кредиты для граждан представлены в основном потребительскими видами: овердрафтом, наличными средствами и кредитными картами. Чаще всего овердрафт зачисляется на зарплатную карточку. Списание процентов за пользование кредитными средствами происходит автоматически при каждом зачислении, а основной долг необходимо погасить до окончания срока действия договора, который, к слову, может быть продлен. Овердрафт является выгодным краткосрочным кредитом, если необходима небольшая сумма на непродолжительный период.

«Паритетбанк» предлагает воспользоваться овердрафтом под 7 % годовых в течение первых 60 дней с даты подписания договора. «Белагропромбанк» установил ставку в 13 % годовых на первые 90 дней пользования овердрафтом. Впоследствии процент устанавливается с учетом ставки рефинансирования (+1,5 п. п.).

Процент по договору может быть плавающим с учетом размера ставки рефинансирования и ставки овернайт.

Самая низкая ставка по кредиту наличными установлена в «Технобанке» — 14 % годовых при сроке кредитования шесть месяцев. Выгодную процентную ставку в 15 % годовых предлагают: «Идея Банк» (краткосрочный кредит «Сезон мини»), «Паритетбанк» (кредит «Праздничный» на срок до семи месяцев), «Евроторг­инвестбанк» («Е-Плюс» на срок до шести месяцев), «АБСОЛЮТБАНК» («Эконом-кредит» на три месяца).

Банки устанавливают для своих клиентов специальные условия кредитования. В частности, «РРБ-Банк» выдает кредиты наличными под 14 % годовых тем, кто получает заработную плату на карточку банка, а «Альфа-Банк» определил ставку в размере 0,1 % годовых в течение первых 30 дней.

Кредитные карты — выгодный вариант для краткосрочного займа, поскольку банки часто устанавливают грейс-период и льготные условия кредитования. Например, кредитными карточками Dream Line от «Белорусского народного банка» можно пользоваться в течение 41 дня с даты оформления по ставке 0,000001 % годовых, а кредитной карточкой «Всегда под рукой» от «Белинвестбанка» — в течение первых 20 дней по ставке 0,0001 % годовых. По истечении указанных сроков ставки по этим банковским продуктам существенно повысятся.

Основная доля долгосрочных кредитов приходится на финансирование покупки недвижимости и автомобилей. Кредит на строительство путем приобретения жилищных облигаций или на приобретение готового жилья в жилом комплексе «Вясёлка» от «Белагропромбанка» предлагается по ставке 2 % годовых в течение двух лет со дня заключения договора и 17 % годовых на оставшийся срок.

При заключении договора с партнерскими компаниями «Банк БелВЭБ» предоставляет кредит «Дружная будоўля» на покупку недвижимости от 11 % годовых.

Среди наиболее выгодных предложений по автокредитам можно отметить партнерские программы «Белгазпромбанка»: Nissan Finance, «Mazda рассрочка», «Skoda рассрочка», «Renault рассрочка» по ставке 0,000001 % годовых при сроке кредитования один — полтора года; авторассрочку от «РРБ-Банка» под 0,001 % в течение первого года; автокредит Skoda от «БТА Банка» под 0,01 % годовых при внесении первоначального взноса в размере не менее 50 %.

Банки все чаще устанавливают плавающую ставку по кредитам — в зависимости от размера ставки рефинансирования и ставки овернайт. На фоне их снижения повышается доступность кредитных ресурсов для физических и юридических лиц. Правда, фиксированные ставки по кредитам в инвалюте для хозяйствующих субъектов по-прежнему остаются высокими.

 

^{Материал опубликован в №16 газеты "Белорусы и рынок" от 29.04.2017. Оформить подписку.}