Банки ведут борьбу за клиентов. Фото С. Костина

В размещенном на сайте КГК (www.kgk.gov.by) пресс-релизе излагаются история и суть претензий комитета к некоторым банкам.

Так, в ходе прошлогодних проверок специалисты Комитета госконтроля установили, что отдельные банки с участием иностранного капитала незаконно удерживали с физических лиц, вносивших дополнительные взносы в депозитные вклады, комиссионное вознаграждение в размере до 1% от вносимых средств. В ноябре 2009 года комитет обратил внимание Нацбанка на сложившуюся ситуацию и предложил обеспечить возврат банками платы, внесенной гражданами за пополнение вкладов.

Несмотря на это, подчеркивает КГК, один из столичных коммерческих банков по-прежнему взимал с физических лиц плату за внесение дополнительных взносов на депозитный (вкладной) счет, что породило многочисленные жалобы недовольных вкладчиков в КГК.

В январе 2010 г. комитет повторно проинформировал об этом Нацбанк (по данным "БР", этот вопрос поднимался на расширенном заседании правления НБ в присутствии руководителей коммерческих банков) и подчеркнул, что взимание платы с граждан за пополнение ими вкладов противоречит регламентируемому Банковским кодексом порядку внесения денежных средств во вклад (депозит), а минский банк своими действиями подрывает доверие населения к банковской системе.

Нацбанку было предложено принять срочные меры по отмене взимания банком платы с физических лиц за внесение дополнительных средств во вклад, а также рассмотреть вопрос о дополнении Банковского кодекса Республики Беларусь нормой, прямо запрещающей взимание подобного рода вознаграждений.

С предложениями, внесенными Комитетом государственного контроля, Национальный банк согласился, - сообщает контролирующее ведомство и отмечает, что после вмешательства КГК провинившийся банк отменил взимание платы с граждан при внесении ими дополнительных взносов во вклады.

Отметим, что взимание комиссии за пополнение вкладов - это один из способов конкурентной борьбы за вкладчиков за счет высоких ставок. Чтобы сделать вклады более привлекательными, многие мелкие и средние банки устанавливают слишком высокие ставки, чтобы переманить вкладчиков из крупных госбанков, отыгрываясь затем на таких комиссиях.

Но есть и менее сомнительные и куда более привлекательные для вкладчиков методы конкурентной борьбы. Небольшие банки устанавливают очень короткие сроки, после которых снятие денег со срочного вклада уже не несет для вкладчика риска потери процентов.

В связи с этим крупные госбанки давно вынашивают идею законодательно закрепить (а не только в индивидуальном договоре с вкладчиком) штрафные санкции за досрочное снятие вклада в виде обязательной потери процентов. То есть если вкладчик положил деньги на год под соответствующий высокий процент, то этот процент может получить только через год. И так должно быть для всех банков и всех вкладов.

Представители некоторых крупных банков на протяжении прошлого года не раз выступали с этой идеей на открытых конференциях, ссылаясь на опыт России. Однако в ответ получали довольно жесткий отпор со стороны Нацбанка, который отвергал возможность даже обсуждения введения таких запретов в банковском законодательстве.

Однако промежуточная победа над минским банком "с иностранным капиталом" может воодушевить монстров белорусского банковского сектора, которые, по нашим данным, от своей идеи введения штрафных санкций для вкладчиков все еще не отказались.

Желание крупных госбанков подстраховаться от возможного массового исхода вкладчиков в более мелкие банки за счет "привлекательных" условий с явно завышенными ставками связано с проблемами с ликвидностью и зависимостью крупных банков от вкладчиков.

Так, в третьем обзоре МВФ по итогам работы миссии в ноябре прошлого года отмечается, что "результаты стресс-тестов ликвидности дают основания для обеспокоенности". "В случае гипотетического 20-процентного изъятия клиентских обязательств коэффициент текущей ликвидности в государственных, а также в крупнейших банках окажется ниже официального минимального норматива 70%", - отмечает МВФ.

При этом со ссылкой на Нацбанк приводятся следующие данные о размере коэффициента текущей ликвидности в случае стресса в виде изъятия 20% обязательств клиентов: коэффициент для всей банковской системы составит 54,8, для госбанков - 20,9, при этом такие группы, как иностранные банки, средние, мелкие, частные банки, сохранят коэффициент ликвидности выше 100.