Февраль 19, 2018
Елена ГОЛУБЬ

В 2017 году частные компании и население заметно увеличили объемы кредитования, а государственные больше рассчитывались по долгам, следует из данных статистики Нацбанка.

За декабрь общая задолженность юридических лиц по кредитам в национальной валюте увели­чилась на 4 %, до 9948,4 млн руб. Эта сумма практически поровну распределилась между государственными и частными организациями. Рублевые долги предприятий приросли на 16,3 % по сравнению с началом года.

Госкомпании рассчитывались по долгам

Государственные предприятия в декабре увеличили свои долги по кредитам в рублях на 3 %, до 4966,9 млн руб.  Однако в целом по году они не были активными заемщиками: уменьшили свои обязательства перед банками на 2 % по сравнению с началом года.

В 2017-м государственному сектору удалось добиться успеха в деле погашения старых долгов: доля просроченной и пролонгированной задолженности уменьшилась на 2,9 п. п., до 2,8 %.

Куда более активными были частные компании. В декабре они нарастили долги по кредитам на 5,1 %, до 4981,5 млн руб. Всю вторую половину года они кредитовались и в результате увеличили свои обязательства перед банками на 42,9 % по сравнению с 1 января 2017-го.

Доля просроченных долгов снижалась на протяжении всего первого полугодия, стабилизировалась в начале осени и сохранилась до конца года на уровне 2,3 %. По сравнению с 1 января 2017 года снижение составило 1,5 п. п. Правда, в декабре наблюдался небольшой прирост старых долгов — на 0,1 п. п.

Валютные долги превращаются в бремя

Долги хозяйствующих субъектов по кредитам в иностранной валюте за декабрь уменьшились на 1 %, до 18 285 млн руб. На долю государственных предприятий приходилось 58 % от этого объема. С начала года валютные долги хозяйствующих субъектов снизились на 4,1 %.

В декабре государственные компании сократили свои валютные обязательства перед банками на 1,9 %, до 10 652,9 млн руб. В результате они остались почти на уровне начала года — на 0,3 % меньше. Правда, доля просроченных кредитов возросла на 1,3 п. п. и достигла 5,5 %.

Частные предприятия за декабрь увеличили свои валютные обязательства перед банками на 0,3 %, до 7632,4 млн руб., однако по сравнению с началом года кредитов в валюте у частных компаний стало на 8,9 % меньше. По отношению к 1 января 2017-го доля просроченной задолженности увеличилась на 2 п. п. и составила 8 % в общем объеме валютных долгов. Снижение по сравнению с ноябрем — на 1 п. п.

Население активно кредитуется

Задолженность населения по кредитам увеличивалась на протяжении всего года. Причем темпы постепенно набирали обороты — с 0,4 % по итогам февраля до 3,5 % в декабре. Белорусы увеличили общий объем взятых кредитов на 26,2 % по отношению к началу 2017 года, до 9031,9 млн руб. Прирост был обеспечен благодаря рублевому кредитованию: за год его объемы увеличились на 26,7 %, до 8981,1 млн руб. 

Доля просроченных долгов по рублевым кредитам в течение года практически не изменялась. Она колебалась на уровне 0,4—0,5 %: белорусы добросовестно справляются с обязательствами.

Долги населения в валюте сократились на 26,6 % по сравнению с 1 января 2017 года, до 50,8 млн руб. Декабрьское снижение составило 5,2 %. Правда, растет доля просроченных валютных долгов (+2,3 п. п., до 22,8 %), что стало рекордом прошлого года.

Появились долгосрочные проекты

Тенденцией года можно назвать постепенное увеличение доли долгосрочных рублевых кредитов в новых договорах: и граждане, и предприятия переходят от латания финансовых дыр к вложениям в проекты. В декабре в целом по банковской системе их доля увеличилась на 16,9 п. п. по сравнению с январем, до 47,4 %. Правда, по итогам января — декабря 2017 года удельный вес долгосрочных рублевых кредитов составил только 40,5 %. Тем не менее это на порядок лучше, чем в 2016-м. Тогда доля долгосрочных рублевых кредитов равнялась 33,5 %. Средняя ставка по таким договорам также существенно снизилась — с 22,1 до 12,7 % годовых.

В декабре 2017 года доля новых долгосрочных рублевых кредитов оказалась на 17,9 п. п. больше, чем в январе, и достигла 38,7 %. Средняя ставка по таким кредитам составила 10,8 % годовых, а по краткосрочным — 11,1 %. Удельный вес долгосрочных кредитов по итогам 2017 года увеличился на 5,1 п. п. по сравнению с 2016-м, до 30 %. С 3,5 до 5 % возросла доля кредитов, выданных на срок свыше трех лет.

В последнем месяце прошлого года самыми популярными оказались рублевые кредиты для предприятий на срок до одного-двух лет (24 %) по ставке 10,8 % годовых. Напомним, в январе 2017-го субъекты хозяйствования предпочитали занимать на 6—12 месяцев (26,5 %) под 19,1 % годовых.

Долгосрочные кредиты набирали популярность постепенно, поэтому по итогам января — декабря кредиты на 6—12 месяцев все-таки имели наибольший удельный вес — 26,1 %. Средняя ставка по ним сложилась на уровне 12,6 %. Одинаково популярными в декабре были новые займы на 1—3 месяца и на 6—12 месяцев (по 20 %) соответственно под 10,6 и 10,7 % годовых. Дороже всего в декабре стоили кредиты на год (средняя ставка — 12,4 %), правда, их было немного — всего 0,4 % от общего объема. Дешевле всего оказались кредиты на срок свыше трех лет (ставка — 10,1 %).

Аналогичные тренды наблюдаются в валютном кредитовании предприятий. В декабре доля долгосрочных кредитов увеличилась на 7,9 п. п., до 41,4 %, а средняя ставка по ним снизилась с 8 до 6,5 % годовых. Самыми популярными в декабре были валютные кредиты на срок от одного до двух лет (23,3 %) по ставке 5,7 % годовых, самыми дорогими — кредиты на год (ставка — 8,8 % годовых), однако их было всего 0,2 % в общем объеме инвалютных кредитов хозяйствующих субъектов. Дешевле всего можно было занять на срок до месяца (2,5 % годовых). Удельный вес таких кредитов составил 3,3 %.

В 2017 году доля долгосрочных валютных кредитов тоже увеличилась, но незначительно — на 0,8 п. п. по сравнению с 2016-м, до 35,4 %. Средняя ставка по ним составила 7,2 % годовых, по краткосрочным — 6,2 %. Средняя ставка по валютным кредитам в целом сложилась на уровне 6,5 % годовых против 8,7 % в 2016 году.

Что касается населения, то оно всегда предпочитало занимать на долгосрочные нужды, нежели «перехватить до зарплаты». Тем не менее граждане также уменьшили долю коротких займов до 20,3 % в декабре с 26,4 % в январе 2017 года.

Средняя ставка по рублевым кредитам для населения в декабре составила 10,5 % годовых против 17,9 % в январе 2017 года. Средняя ставка в 2017-м равнялась 13,1 % годовых (в 2016-м — 21,7 %).

В декабре белорусы заняли больше всего на срок свыше трех лет (53,5 %) под 11,8 % годовых. Дороже этих кредитов были только очень короткие (на срок до месяца): они обходились в среднем в 18,3 % годовых, однако их было совсем немного — 0,1 % от общего объема новых рублевых кредитов для населения. Дешевле всего можно было занять на 6—12 месяцев — по ставке 7,8 % годовых. Доля таких кредитов равнялась 11,4 %.

Подписка на кредитование + финансы + статистика
19 июля 2018
Белорусский экспорт свежей и охлажденной говядины в мае составил 8,67 тыс.т, что почти на тысячу тонн меньше апрельского показателя. Всего за пять месяцев экспорт по этой позиции вырос на 21% в натуральном выражении до 46,24 тыс. т, а в стоимостном выражении – на 23,6% до 173,06 млн. долларов.
19 июля 2018
По некоторым позициям майский экспорт превзошел показатели января-апреля.
17 июля 2018
Темпы роста доходов увеличиваются.
17 июля 2018
Его объем составил 5,9 млрд. рублей.
17 июля 2018
Правительство ставило задачу увеличить его на 3,5%.

Страницы