Март 20, 2017
Наталья СТАСЮКЕВИЧ

Ставки по новым кредитам и депозитам продолжают снижаться.

Рублевая доходность депозитов для населения выше. В феврале средняя процентная ставка по всем депозитам в белорусских рублях составила 14,1 %, что на 0,8 п. п. меньше, чем в первом месяце года, и на 12,2 п. п. — чем в январе 2016-го.

В прошлом месяце средняя процентная ставка по всем депозитам в белорусских рублях для юридических лиц снизилась на 0,7 п. п., до 9,6 % годовых. Средняя ставка по всем отзывным депозитам для субъектов хозяйствования составила 8,5 % годовых (-0,7 п. п. к январю), по всем безотзывным — 12,7 % годовых (-0,8 п. п.).

Доходность депозитов для физических лиц превышает аналогичный показатель по вкладам для юридических лиц. В феврале средняя процентная ставка по всем депозитам в белорусских рублях для граждан сложилась на уровне 17,4 % годовых (-0,9 п. п. к январю), по всем отзывным — 16,5 % (-1 п. п.), по всем безотзывным — 19,2 % (-1,4 п. п.).

Доходность новых депозитов в национальной валюте для юридических лиц значительно ниже, чем по всем депозитам, включая ранее открытые вклады: в феврале средняя доходность новых отзывных депозитов составила 6,7 % годовых, безотзывных — 9,1 %.

Наибольшее снижение ставок в январе 2017 года было зафиксировано по депозитам на срок до года — минус 0,4 п. п. Самую высокую доходность по-прежнему имеют долгосрочные вклады — 9,4 % годовых.

В феврале средняя процентная ставка по отзывным депозитам в национальной валюте для физических лиц опустилась до 7,8 % годовых. За 12 месяцев она потеряла 15 п. п. Средняя ставка по безотзывным депозитам снизилась на 13,5 п. п., до 14,5 % годовых.

Наибольшее снижение ставок в январе 2017 года зафиксировано по долгосрочным вкладам — минус 1,8 п. п., тем не менее эти депозиты остаются самыми доходными — 15,3 % годовых.

Валютные вклады выгоднее для предприятий. В феврале средняя процентная ставка по всем депозитам в иностранной валюте составила 3,1 %, что на 0,1 п. п. меньше, чем в январе, и на 1,4 п. п. — чем в первом месяце 2016 года.

Доходность депозитов в инвалюте для юрлиц выше, чем для населения. В феврале 2017 года средняя процентная ставка по всем депозитам в иностранной валюте для субъектов хозяйствования составила 3,5 % годовых (-0,4 п. п. к январю), по всем отзывным — 3,6 % (-0,3 п. п.), по всем безотзывным — 4,1 % (-0,2 п. п.).

Средняя доходность всех депозитов в иностранной валюте для граждан сложилась на уровне 3 % годовых и за январь не изменилась. В феврале средняя ставка по всем отзывным вкладам для физических лиц составила 2,9 % годовых (-0,1 п. п.), по всем безотзывным — 3,3 % (-0,1 п. п.). Средняя доходность новых депозитов в инвалюте для юрлиц составила 2,8 % годовых (-0,2 п. п.).

Средняя доходность новых безотзывных депозитов в иностранной валюте — 3,2 % годовых, отзывных — 2,5 %. Наибольшее снижение доходности депозитов в иностранной валюте отмечено по долгосрочным договорам — минус 0,9 п. п. за январь. Средняя ставка в феврале составила 3,1 % годовых.

Средняя доходность новых депозитов в иностранной валюте для физических лиц составила 1,7 % годовых (-0,4 п. п.). В феврале средняя процентная ставка по новым отзывным депозитам просела до 1,4 % годовых, по новым безотзывным — до 2,3 %.

В январе 2017 года зафиксировано наибольшее снижение доходности по долгосрочным вкладам для физических лиц — минус 0,4 п. п. Средняя процентная ставка по новым долгосрочным вкладам в феврале сложилась на уровне 2,3 % годовых.

Кредиты все еще дорогие. Снизились процентные ставки и по кредитам, в том числе по ранее заключенным договорам. Так, в феврале 2017 года средняя ставка по всем кредитам (включая льготные) в белорусских рублях опустилась до 11,1 % годовых (-0,5 п. п. к январю). Падение с начала 2016 года — минус 6 п. п. Средняя ставка по всем кредитам в белорусских рублях для юрлиц сложилась на отметке 11,8 % годовых (-0,6 п. п. к январю), для населения — 10,3 % годовых (-0,3 п. п.).

Довольно низкий уровень средних ставок в целом сохраняется благодаря льготным ставкам по ранее оформленным кредитам на покупку или строительство жилья. Ставки по новым кредитам превышают средний уровень, рассчитанный с учетом ранее выданных займов.

Ставки по новым кредитам снижаются, но для юридических лиц по-прежнему остаются высокими. Средняя ставка по новым кредитам в национальной валюте для хозяйствующих субъектов составила 17,7 % годовых, или -1,7 п. п. к январю.

Значительное снижение ставок в январе 2017 года было характерно для долгосрочных кредитов (-3 п. п.). В феврале средняя ставка по данным договорам составила 16,4 % годовых, что на 1,7 п. п. меньше, чем по краткосрочным займам.

Средняя ставка по новым кредитам для физических лиц снизилась на 0,4 п. п. (с начала 2016 года — на 8 п. п.) и составила 17,5 % годовых. В январе 2017 года наибольшее снижение ставок по новым кредитам для физических лиц зафиксировано по краткосрочным займам — минус 0,7 п. п. Средняя ставка в феврале составила 18,6 % годовых, что на 1,4 п. п. больше, чем по долгосрочным кредитам.

Ставки снизились и по новым кредитам в иностранной валюте для юрлиц — на 0,6 п. п. к январю 2017 го и на 2,7 п. п. с начала 2016-го. Наибольшее снижение ставок зафиксировано по новым краткосрочным кредитам в инвалюте — минус 0,8 п. п. за январь. Средняя ставка в феврале — 6,6 % годовых, что на 1,5 п. п. меньше, чем по долгосрочным займам.

В связи со снижением 15 марта ставки рефинансирования до 15 % годовых ожидается дальнейшее падение процентных ставок по новым депозитам и кредитам для юридических и физических лиц, что, безусловно, скажется на средней ставке по всем договорам банковских вкладов и кредитования.

 

Публикация подготовлена на основе одноименной статьи из №10 (1240) газеты "Белорусы и рынок" за 18.03.2017. Оформить подписку.

Подписка на депозиты + банки + ставки по депозитам
23 мая 2018
За март общая сумма банковских депозитов уменьшилась. Этот тренд сформировали государственные предприятия.
07 мая 2018
БПС­-Сбербанк начал рефинансировать кредиты других банков по низкой для рынка ставке — от 9,5 % годовых в белорусских рублях. Индивидуальные предприниматели и компании малого бизнеса получили возможность погасить старые кредиты, открыв взамен новый, причем на удивительно выгодных условиях, которые действуют только два месяца — до 1 июля.
10 апреля 2018
Банковский процессинговый центр будет проводить модернизацию комплекса Access Control Server (ACS).
19 марта 2018
Ставки по депозитам растут, несмотря на снижение ставки рефинансирования.
16 марта 2018
Регулятор пояснил некоторые нюансы выплаты вознаграждений по депозитам.

Страницы