Март 20, 2017
Наталья СТАСЮКЕВИЧ

Ставки по новым кредитам и депозитам продолжают снижаться.

Рублевая доходность депозитов для населения выше. В феврале средняя процентная ставка по всем депозитам в белорусских рублях составила 14,1 %, что на 0,8 п. п. меньше, чем в первом месяце года, и на 12,2 п. п. — чем в январе 2016-го.

В прошлом месяце средняя процентная ставка по всем депозитам в белорусских рублях для юридических лиц снизилась на 0,7 п. п., до 9,6 % годовых. Средняя ставка по всем отзывным депозитам для субъектов хозяйствования составила 8,5 % годовых (-0,7 п. п. к январю), по всем безотзывным — 12,7 % годовых (-0,8 п. п.).

Доходность депозитов для физических лиц превышает аналогичный показатель по вкладам для юридических лиц. В феврале средняя процентная ставка по всем депозитам в белорусских рублях для граждан сложилась на уровне 17,4 % годовых (-0,9 п. п. к январю), по всем отзывным — 16,5 % (-1 п. п.), по всем безотзывным — 19,2 % (-1,4 п. п.).

Доходность новых депозитов в национальной валюте для юридических лиц значительно ниже, чем по всем депозитам, включая ранее открытые вклады: в феврале средняя доходность новых отзывных депозитов составила 6,7 % годовых, безотзывных — 9,1 %.

Наибольшее снижение ставок в январе 2017 года было зафиксировано по депозитам на срок до года — минус 0,4 п. п. Самую высокую доходность по-прежнему имеют долгосрочные вклады — 9,4 % годовых.

В феврале средняя процентная ставка по отзывным депозитам в национальной валюте для физических лиц опустилась до 7,8 % годовых. За 12 месяцев она потеряла 15 п. п. Средняя ставка по безотзывным депозитам снизилась на 13,5 п. п., до 14,5 % годовых.

Наибольшее снижение ставок в январе 2017 года зафиксировано по долгосрочным вкладам — минус 1,8 п. п., тем не менее эти депозиты остаются самыми доходными — 15,3 % годовых.

Валютные вклады выгоднее для предприятий. В феврале средняя процентная ставка по всем депозитам в иностранной валюте составила 3,1 %, что на 0,1 п. п. меньше, чем в январе, и на 1,4 п. п. — чем в первом месяце 2016 года.

Доходность депозитов в инвалюте для юрлиц выше, чем для населения. В феврале 2017 года средняя процентная ставка по всем депозитам в иностранной валюте для субъектов хозяйствования составила 3,5 % годовых (-0,4 п. п. к январю), по всем отзывным — 3,6 % (-0,3 п. п.), по всем безотзывным — 4,1 % (-0,2 п. п.).

Средняя доходность всех депозитов в иностранной валюте для граждан сложилась на уровне 3 % годовых и за январь не изменилась. В феврале средняя ставка по всем отзывным вкладам для физических лиц составила 2,9 % годовых (-0,1 п. п.), по всем безотзывным — 3,3 % (-0,1 п. п.). Средняя доходность новых депозитов в инвалюте для юрлиц составила 2,8 % годовых (-0,2 п. п.).

Средняя доходность новых безотзывных депозитов в иностранной валюте — 3,2 % годовых, отзывных — 2,5 %. Наибольшее снижение доходности депозитов в иностранной валюте отмечено по долгосрочным договорам — минус 0,9 п. п. за январь. Средняя ставка в феврале составила 3,1 % годовых.

Средняя доходность новых депозитов в иностранной валюте для физических лиц составила 1,7 % годовых (-0,4 п. п.). В феврале средняя процентная ставка по новым отзывным депозитам просела до 1,4 % годовых, по новым безотзывным — до 2,3 %.

В январе 2017 года зафиксировано наибольшее снижение доходности по долгосрочным вкладам для физических лиц — минус 0,4 п. п. Средняя процентная ставка по новым долгосрочным вкладам в феврале сложилась на уровне 2,3 % годовых.

Кредиты все еще дорогие. Снизились процентные ставки и по кредитам, в том числе по ранее заключенным договорам. Так, в феврале 2017 года средняя ставка по всем кредитам (включая льготные) в белорусских рублях опустилась до 11,1 % годовых (-0,5 п. п. к январю). Падение с начала 2016 года — минус 6 п. п. Средняя ставка по всем кредитам в белорусских рублях для юрлиц сложилась на отметке 11,8 % годовых (-0,6 п. п. к январю), для населения — 10,3 % годовых (-0,3 п. п.).

Довольно низкий уровень средних ставок в целом сохраняется благодаря льготным ставкам по ранее оформленным кредитам на покупку или строительство жилья. Ставки по новым кредитам превышают средний уровень, рассчитанный с учетом ранее выданных займов.

Ставки по новым кредитам снижаются, но для юридических лиц по-прежнему остаются высокими. Средняя ставка по новым кредитам в национальной валюте для хозяйствующих субъектов составила 17,7 % годовых, или -1,7 п. п. к январю.

Значительное снижение ставок в январе 2017 года было характерно для долгосрочных кредитов (-3 п. п.). В феврале средняя ставка по данным договорам составила 16,4 % годовых, что на 1,7 п. п. меньше, чем по краткосрочным займам.

Средняя ставка по новым кредитам для физических лиц снизилась на 0,4 п. п. (с начала 2016 года — на 8 п. п.) и составила 17,5 % годовых. В январе 2017 года наибольшее снижение ставок по новым кредитам для физических лиц зафиксировано по краткосрочным займам — минус 0,7 п. п. Средняя ставка в феврале составила 18,6 % годовых, что на 1,4 п. п. больше, чем по долгосрочным кредитам.

Ставки снизились и по новым кредитам в иностранной валюте для юрлиц — на 0,6 п. п. к январю 2017 го и на 2,7 п. п. с начала 2016-го. Наибольшее снижение ставок зафиксировано по новым краткосрочным кредитам в инвалюте — минус 0,8 п. п. за январь. Средняя ставка в феврале — 6,6 % годовых, что на 1,5 п. п. меньше, чем по долгосрочным займам.

В связи со снижением 15 марта ставки рефинансирования до 15 % годовых ожидается дальнейшее падение процентных ставок по новым депозитам и кредитам для юридических и физических лиц, что, безусловно, скажется на средней ставке по всем договорам банковских вкладов и кредитования.

 

Публикация подготовлена на основе одноименной статьи из №10 (1240) газеты "Белорусы и рынок" за 18.03.2017. Оформить подписку.